Mais de 62,5 milhões de pessoas estão com nome sujo e a faixa etária mais endividada está entre 26 e 40 anos
Pagar as contas em dia e manter a vida financeira no azul é o objetivo de todos, porém, nem sempre isso é possível. Quando a situação complica e a pessoa fica com nome sujo na praça, significa que ela teve o Cadastro de Pessoa Física (CPF) incluído em bancos de dados de proteção ao crédito e precisa correr atrás para a dívida não aumentar e reverter a fama de má pagadora.
No Brasil, o principal banco de dados de restrição ao crédito no Brasil é gerido pela Serasa Experian em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). Segundo o orgão, em maio deste ano, o país atingiu o número de 62,5 milhões de inadimplentes, sendo que o valor médio das dívidas por negativado é o maior dos últimos doze meses, chegando a R$3.937,38.
Os dados constam no “Mapa Inadimplência no Brasil”, divulgado mensalmente pela Serasa. Eles contemplam pessoas maiores de 18 anos, mas a principal faixa etária endividada está entre 26 e 40 anos. Já os estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Bahia e Paraná são os que mais possuem consumidores inadimplentes.
OK: mas o que fazer?
Mas e como saber se o seu CPF está entre os das pessoas como nome sujo? No site da Serasa, qualquer pessoa pode consultar, gratuitamente, qual a situação. O serviço também está disponível em aplicativo de celular.
Primeiro você acessa o site do Serasa, faz um cadastro e já acessa os dados. O mesmo também pode ser feito pelo aplicativo. É possível também ir nos Correios, mediante uma pequena taxa, e fazer essa consulta. Nela já sai se ela tem dívidas, o nome da empresa, o valor da dívida e a pontuação do score. No app e site já sai até proposta de negociações até com descontos.
Assim que reconhece a dívida, a orientação é que o consumidor busque fazer o pagamento para evitar transtornos. Entre os principais problemas de ter o CPF incluso no cadastro é a perda do acesso ao crédito. A pessoa não consegue conseguir cartão de crédito em bancos, não consegue fazer um consórcio.
Negociação
Ao consultar no site ou app da Serasa a situação do CPF, caso haja alguma dívida, o sistema já oferece formas de negociação com as empresas parceiras. Nele vai aparecer opções de parcelamento ou pagamento com algum desconto. É só gerar e baixar o boleto e fazer a quitação na rede bancária. Tudo em menos de 3 minutos é possível resolver .
Após o pagamento do acordo, a empresa envia a documentação para a Serasa e, de cinco a sete dias úteis, a restrição ao crédito sai do CPF.
No entanto, caso a empresa não seja parceira da Serasa, a pessoa terá que entrar em contato diretamente para resolver a situação.
Outra forma do nome sair do banco de dados do Serasa é pela prescrição da dívida. Atualmente, de acordo com o Código Civil, o prazo máximo para isso no Brasil é de dez anos. Porém, a maioria das dívidas que levam o consumidor pessoa física a ter o nome negativado tem prazo de prescrição de cinco anos.
Uma vez prescrita, a dívida não pode mais ser cobrada e, por isso, a pessoa pode solicitar a exclusão de seu nome do cadastro de restrição ao crédito.
Mas o Serasa ressalta que, mesmo com a prescrição, os transtornos gerados pela dívida não vão deixar de existir.
Se você tem uma dívida, normalmente depois de cinco anos ela vai sair dos sistemas de proteção ao crédito. Porém, as restrições no mercado continuam. Dificilmente a pessoa conseguirá fazer uma compra com carnê, por exemplo, naquela determinada empresa em que foi negativado. Se a dívida for com banco, será quase nula a possibilidade de pegar um novo financiamento ou cartão na mesma instituição no futuro .
Score
Quando a pessoa consulta se há alguma restrição no CPF, ela também é informada sobre o seu score. Ele consiste em uma pontuação que vai de 0 a 1 mil, que indica quais as chances de um determinado consumidor pagar as contas corretamente nos próximos 12 meses e, por isso, é um dos itens avaliados para a concessão de empréstimos, financiamentos e cartões.
O score tem um peso na sua pontuação e ela mede a confiança. Uma dívida tem um peso alto, então a tendência é que o número de quem está com restrição seja baixo. Mas, depois de paga a dívida, o score volta a subir com o tempo. Não existe um período exato, pode voltar mais rápido ou devagar. O tipo de dívida, o valor, por quanto tempo a pessoa ficou devendo, tudo isso conta para essa avaliação.