Após 5 anos, a dívida deixou de ser negativa no Serasa, mas será que o nome fica realmente limpo? Entenda!
A dívida da Serasa não ficará negativa em cinco anos. Em outras palavras, ela expira. Assim, os cidadãos não apontam pendências em consulta com outras instituições. No entanto, a dívida não pode ser considerada vencida após esse período.
É importante notar que para o cidadão se livrar da dívida completamente, a única maneira é pagar, isso é um fato! Mesmo que seja a escolha mais difícil, especialmente durante a crise financeira, esse método é o único que isenta de possíveis cobranças formais ou informais. Entenda mais a seguir!
Como funciona a dívida no Serasa?
Em suma, quando um cidadão compra alguma coisa ou contrata algum tipo de serviço, prometendo remunerar depois, isso constitui uma dívida. Por exemplo, parcelas, prazos ou financiamentos.
Nesse sentido, é feito um compromisso, onde ele tem o dever de pagar essa dívida conforme pactuado. No entanto, os pagamentos costumam ser mais difíceis por vários motivos. Nesse caso, se o cidadão não puder pagar e o prazo em que a empresa tem que esperar o recebimento ultrapassar, a dívida é lançada no sistema Serasa e o cidadão fica negativado.
Desde o momento da negativação, o nome fica sujo e quando outras instituições o consultam, isso dificulta o processo de empréstimo, compra ou contratação de serviço.
A dívida é dividida em três etapas:
Dívida Periódica: Quando as pessoas estão endividadas, mas em dia;
Dívida no Serasa caducada: o que isso significa?
Para resumir, a dívida caducada não cria pontos negativos para os consumidores, ou seja, não interfere o Score e nem aponta a inadimplência. Nesse caso, o prazo devido já passou e o cidadão não está mais sujo por causa disso. Isso ocorre, portanto, depois de 5 anos.
Apesar da dívida não prejudicar mais o consumidor por ter prescrito, ela não desaparece. Por isso, é essencial que o consumidor entenda que, se outras instituições consultarem seu nome no Serasa, não verão a dívida. No entanto, ainda existe e permanece como uma parte não cumprida do acordo.
Além disso, não é segredo para ninguém que algumas dessas empresas possuem relacionamentos internos. Dessa forma, eles conversam entre si e podem pesquisar referências de clientes.
Além disso, a empresa de crédito ainda pode cobrar essa dívida do consumidor porque não ficará com o nome sujo junto ao órgão de proteção ao crédito, mas a dívida continuará existindo.
Entenda sobre uma dívida prescrita
Sobretudo, também há um limite de tempo para a existência da dívida, se determinado pelo judiciário. Com o fato de que, quando chegar à data fixada pela Justiça, a empresa não poderá mais cobrá-lo. É por isso que é chamado de dívida prescrita.
Vale ressaltar que ainda existe. O que acontece é que o credor não pode mais entrar com ação de cobrança contra aquele cliente. No entanto, não há prazo de prescrição específico para a dívida e isso só é feito após a decisão do tribunal.
Apesar de ter o prazo de 5 anos para o nome não aparecer mais no sistema do Serasa, o prazo de prescrição pode ter prazos diferentes para cada tipo de dívida. Mas mesmo que a dívida vença, ela ainda pode gerar cobranças informais. Isso porque, conforme mencionado, a única forma de acabar com a dívida é realmente quitá-la.
A dívida pode ser cobrada depois de um período de 5 anos?
Assim como já foi mencionado, depois que uma dívida caduca o consumidor não está mais negativado por causa dela. Sendo assim, o nome do cidadão não pode ser registrado nos cadastros de proteção ao crédito por causa dessa dívida específica.
Em suma, isso quer dizer que se o consumidor já estava negativado, ficará com o nome limpo quando a dívida caducar. Porém, é importante deixar claro que se existirem outras dívidas em seu nome e ainda não tiverem sido negativado, também não poderá ser devido a essa dívida.
Em outras palavras, outras empresas que consultarem os cadastros não vão ser informadas de que a inadimplência existe no nome desse consumidor. Assim, somente a própria empresa com a qual o devedor está inadimplente saberá dessa pendência.
Por outro lado, é importante também dizer que a dívida com mais de 5 anos não influencia mais o Serasa Score. Com isso, se o consumidor buscar crédito, essa inadimplência não vai ser um fator negativo para obter a aprovação. Todavia, a busca por crédito não pode ser na própria empresa credora da dívida.