Foram anunciadas pela Caixa Econômica Federal mudanças nas taxas de juros de financiamento e possibilidades de renegociação de empréstimos que estão atrasados, as mudanças estarão em vigor a partir da próxima segunda-feira (10).
O anunciou feito na quarta-feira (5), evidenciou a redução das taxas de juros para os empréstimos realizados pelo Sistema Financeiro de Habitação – SFH que atualmente é de TR(0)+8,75% e passará a ser de TR(0)+8,5%. O sistema financia imóveis de até R$ 1,5 milhão e o comprador pode usar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Já para o Sistema Financeiro Imobiliário – SFI, que é utilizado para o financiamento de imóveis com valor superior a R$ 1,5 milhão, a taxa reduzirá 1,25 ponto percentual, saindo de TR(0)+9,75% para TR(0)+8,5%.
Os clientes que não possuem relacionamento com a Caixa , contrairão o empréstimo com taxa de balcão, os juros reduziram de TR(0)+11% para TR(0)+9,75%.
Vale ressaltar que as mudanças não são retroativas aos contratos assinados antes do dia 10.
Inflação
O Presidente da Caixa Pedro Guimarães, afirmou que em duas ou três semanas serão anunciadas a possibilidade de concessão de empréstimos com o índice de inflação, IPCA, como indexador. O índice de inflação atual é calculado de acordo com a Taxa Referencial (TR) que desde 2018 está em zero, somada a taxa de juros do empréstimo. As novas linhas de crédito terão variação de inflação calculada a partir do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais juros convencionado.
A medida irá facilitar que as operações de empréstimos em títulos sejam convergidas mais facilmente para serem negociados pelo banco no mercado financeiro. É muito mais fácil a comercialização de uma linha de IPCA do que de uma de TR, que é o modelo utilizado atualmente.
Com a mudança, mais crédito será ofertado aos clientes, a juros maiores. O banco se beneficia, pois receberá mais juros com os pagamentos e o mercado imobiliário também, já que cerca de 10 bilhões serão injetados no setor.
Renegociação de dívidas
Além da mudanças nas taxas de juros, foi anunciada pelo banco diferentes possibilidade para renegociar financiamentos imobiliários atrasados.
Dados fornecidos pela Caixa apontam 589 mil dos contrato, o que representa 11% do total, têm algum tipo de atraso, somando um montante de aproximadamente R$ 10,1 bilhões.
As renegociações irão abranger contratos do Minha Casa Minha Vida, além do empréstimo SFH e SFI, que impactarão cerca de 2,3 milhões de pessoa no País.
De acordo com o Presidente Guimarães, são quatro situações de renegociação: o pagamento à vista de uma entrada e a incorporação das parcelas atrasadas nas próximas prestações, disponível para 111 mil famílias, que somam R$ 1,8 bilhão de contratos nessa situação; Possibilidade de pagamento da prestação mais antiga atualizada, incorporar o saldo devedor ao resto do financiamento, contratos nessas condições somam R$ 4 bilhões e abarcam 237 famílias; As 51 mil famílias que possuem atrasos superiores a 180 dias poderão ter dispensa de multa e juros moratórios pagando 1 parcela de entrada e por último, 15 mil famílias possuem débitos que somam R$ 300 milhões, e poderão pagar uma prestação de entrada e renegociar o saldo da dívida, desta forma não correrão mais o risco de perderem seus imóveis.